9 febrero 2022

8 tendencias tecnológicas para la industria de seguros a tener en cuenta en 2022

El director de tecnología de nuestro grupo, David Lynch, destaca las principales tendencias tecnológicas que darán forma al futuro de los seguros en 2022.

2021 ha sido otro año innovador en el avance de la tecnología en muchas industrias. Según el informe trimestral de Insurtech del tercer trimestre de Willis Re, solo en los primeros 9 meses de 2021 se invirtieron más de US$10.5 mil millones en insurtechs a nivel mundial, con expectativas de que esta tendencia de inversión continúe aumentando en los próximos años.

En bolttech, también estamos presenciando varias fuerzas impulsoras que se combinan para desencadenar un crecimiento sin precedentes en los nuevos modelos de negocio habilitados por la tecnología en los seguros. La pandemia mundial ha acelerado la transformación digital y no hay vuelta atrás. En este contexto, las compañías de seguros tradicionales no ven más remedio que forjar asociaciones con insurtechs y adquirir conectividad del ecosistema.

De cara a 2022, aquí están mis predicciones para las 8 tendencias clave que marcarán el camino en los seguros:

1. La protección de activos digitales aumentará

Cuando el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, dijo que su nuevo mercado de tokens no fungibles (NFT) «podría ser tan grande o más grande» que su negocio de criptomonedas, el mundo se dio cuenta. Los volúmenes de NFT negociados se dispararon en 2021, y solo estamos al comienzo del surgimiento de esta clase de activos digitales.

Si bien existe un debate en curso sobre si existe un valor subyacente real para algunos de estos activos digitales, la demanda de NFT continúa aumentando. OpenSea, el mercado de NFT más grande del mundo, superó recientemente los 10 mil millones de dólares en volumen de comercio de por vida. Muchas de las marcas más importantes del mundo, como Nike, Coca Cola y la NBA, también se han unido al carro y han lanzado sus propias colecciones de NFT.

Está claro que los consumidores y las empresas se preocupan por hacer crecer y proteger sus activos digitales y, en algunos casos, más que sus activos tangibles. Con el aumento de la confianza y la actividad en los activos digitales, será necesaria la protección en esta nueva clase de activos. Los intercambios de criptomonedas y los servicios de custodia son objetivos de ataques maliciosos tanto como los bancos. Las billeteras digitales necesitarán una protección reforzada, ya que combinan fiat, criptomonedas y NFT como tenencias de activos unificados.

2. Los seguros descentralizados y los servicios de apoyo florecerán

La descentralización y la cadena de bloques no otorgan una licencia para contravenir leyes y regulaciones. A medida que los reguladores reconocen la necesidad de regular los mercados de criptomonedas, vemos acciones cada vez más progresivas para adoptar la innovación que pueden ofrecer las finanzas descentralizadas (y específicamente los seguros). Ahora está muy claro para muchos reguladores y actores de la industria que los únicos modelos de negocio sostenibles son aquellos que cumplen con la ley.

El crecimiento de los seguros y la protección descentralizados se puede facilitar mediante la construcción de estas capas descentralizadas de confianza, el intercambio abierto de datos de riesgo, la eliminación de ineficiencias y la creación de nuevos grupos de riesgo. La mayoría de los tokens negociados en exchanges de criptomonedas tienen riesgos específicos asociados, lo que crea oportunidades de seguro integradas únicas y los medios para crear grupos de riesgo. Con eso, el reaseguro como clase de activo puede fraccionarse. Estas son oportunidades que generarán un aumento en el crecimiento de los seguros y la protección descentralizados y la entrada de participantes no tradicionales de la industria.

3. Los seguros entrarán en el Metaverso

Las experiencias de realidad virtual, aumentada y mixta, en esencia, no son nuevas a pesar de un aumento masivo en el uso del término «metaverso». Sin embargo, ha llegado el momento de este dominio de la tecnología inmersiva, gracias a la rápida unión de la nube, la realidad virtual / 3D, el 5G, la tecnología moderna de diseño de juegos, la moneda digital, la tokenización y el comercio electrónico.

Los gigantes mundiales del entretenimiento y la tecnología como Disney, Nvidia, Microsoft y Facebook (ahora Meta), ya están haciendo grandes apuestas en este espacio. Especialmente para los seguros, las aseguradoras, corredores y bolsas digitales comenzarán a buscar relevancia y oportunidad dentro de este universo digital convergente. Si bien todavía queda camino por recorrer antes de que los volúmenes de ingresos del metaverso sean materiales, los primeros en moverse obtienen la ventaja de emerger como uno de los principales canales de distribución con el tiempo. Capturarán aprendizajes, encontrarán y comprenderán una nueva audiencia mientras prueban nuevos productos y establecen una presencia.

4. IoT impulsará el Internet del Comportamiento (IoB)

Los automóviles se están volviendo autónomos y conectados. Los hogares ahora tienen una gran cantidad de dispositivos IoT. Los teléfonos inteligentes y los dispositivos portátiles se han generalizado en nuestras vidas. El Internet del comportamiento (IoB) se relaciona con los datos y la información que se pueden recopilar de una gran cantidad de sensores, dispositivos IoT y telemetría que ahora nos rodean, proporcionando información valiosa sobre el comportamiento del consumidor: cómo vivimos, jugamos y trabajamos.

A pesar del discurso activo sobre cuestiones y leyes de privacidad, estos flujos de datos están ayudando a las empresas a comprender, modelar y predecir el comportamiento de los clientes con precisión. Hay profundas implicaciones para las aseguradoras. Cuanto más ricos sean los datos, más precisos serán los modelos de IA y aprendizaje automático. Sintetizar y correlacionar directamente estos flujos de datos de IoB, ya sean estructurados o no estructurados, con las decisiones de orientación, fijación de precios y suscripción se está convirtiendo rápidamente en una necesidad para seguir siendo competitivos. Todos los productos de seguros tradicionales se pueden reinventar en torno a estos flujos de datos.

5. Las aseguradoras y las insurtechs resolverán el desafío de la participación del cliente

2022 sería el año en el que los seguros dan un salto de gigante hacia la prevención y la predicción. Pregúntele a cualquier aseguradora, intercambio o corredor cómo definirían los puntos más críticos del viaje del cliente y escuchará las palabras «incorporación de clientes», «reclamos» y «renovación» o similares.

Pero como industria en general, carecemos de puntos de prueba que muestren un compromiso continuo con nuestros clientes (tal vez con la salud, el bienestar y el estilo de vida como la excepción emergente). ¿Por qué es así? Seamos realistas. Nadie desea enfermarse, ver su casa dañada o estrellar su automóvil. A pesar de que la industria ha logrado grandes avances en la mejora de la experiencia de reclamos, la mejor experiencia de reclamos de todos es no tener un reclamo que hacer.

Hoy, sin embargo, los clientes en muchos contextos otorgarán permiso para el uso de sus datos si la recompensa supera lo que se renuncia. Pueden permitir alertas y notificaciones cuando confían en que sus datos se están utilizando para ayudar a evitar eventos adversos en su vida.

La creciente disponibilidad y el análisis sofisticado de datos para predecir y evitar que ocurran estos eventos adversos indican que la industria de seguros ahora es capaz de crear interacciones regulares y valiosas con los clientes para generar mejores resultados para todos.

6. La ciberprotección va más allá de los seguros

Si bien es más probable que los seguros de protección cibernética y de identidad se identifiquen como productos orientados a los negocios, la demanda de los consumidores también ha aumentado. Sin embargo, como sugiere la mayoría de las investigaciones, hay mucho más que las aseguradoras, los bancos y otros participantes de la industria pueden hacer para cerrar la brecha de educar, asesorar y ayudar a proteger a los clientes más allá del seguro en sí.

Dada la creciente sofisticación de los ataques y los vectores de amenazas, la protección cibernética parece ser una de las necesidades más fundamentales de las empresas y los consumidores porque casi todas las actividades están conectadas a Internet.

Los riesgos siguen creciendo exponencialmente, mientras que el conocimiento, el asesoramiento y las herramientas necesarias para prevenir un ataque o pérdida están más allá de la capacidad de la mayoría de las empresas y consumidores. La protección cibernética será la nueva frontera para la colaboración entre aseguradoras, insurtechs, empresas tecnológicas, seguridad, servicios de vigilancia, gobiernos y reguladores. 2022 será el año en que veamos la aparición de nuevos productos y modelos de negocio en este espacio.

7. El agente de seguros híbrido subirá

Con los cierres y restricciones impuestas debido a la pandemia, muchos agentes de seguros cambiaron a la participación por video por pura necesidad. Si bien las agencias tradicionales pueden sentir que la experiencia de una conversación por video es un sustituto menor de la interacción cara a cara, la participación del cliente basada en video llegó para quedarse.

El nuevo modelo híbrido de distribución basado en agencias y agentes podrá aprovechar un espectro completo de servicios digitales para ayudar y aumentar las interacciones cara a cara, el video y el aumento de las experiencias de realidad virtual / híbrida.

Espere ver la aparición de recomendaciones, visualizaciones, modelos y planes de escenarios asistidos por IA entregados directamente en el canal de preferencia del cliente.

8. Las API facilitan «simplemente agregar seguros»

Encontrar formas de generar flujos de ingresos adicionales es una prioridad clave para cualquier empresa con una gran base de clientes. El desarrollo más rápido de aplicaciones, la conectividad de aplicaciones, la creación de ecosistemas de desarrolladores, los modelos de asociación B2B y la monetización son algunas de las principales iniciativas de plataformas API según el reciente informe State of the API Economy de Google.

En un mundo en el que ahora hay casi una API para cualquier cosa, las aseguradoras se están preparando rápidamente para la adopción de API. El auge de las insurtechs, los agentes generales gerentes (MGA) más ágiles y los corredores ha acelerado el desarrollo de las API de operadores / productos. Las API son ahora un factor de higiene para que las empresas participen en nuevos intercambios y para que los ecosistemas permitan que los seguros se integren en los viajes de los clientes.

A través del poder de las API, agregar seguros a la mezcla será casi tan fácil como agregar casi todas las demás capacidades que los desarrolladores pueden habilitar hoy.

*Este artículo se publicó por primera vez en Insurtech Insights: *https://www.insurtechinsights.com/2022-technology-insights-and-predictions-david-lynch-group-cto-bolttech/

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