10 febrero 2023

7 oportunidades para las fintech en 2023

¿Cómo podrían las fintechs prestar atención a los aprendizajes de 2022 y navegar por lo que se avecina este año? En su artículo de comentario en Fintech Finance News, nuestro director de tecnología del grupo, David Lynch, describió las oportunidades para el sector fintech.

2022 trajo un conjunto extraordinario de circunstancias para las fintechs y la escena de startups en general. Los mercados globales estaban en desorden, retrasando las tan esperadas OPI. Los mercados de SPAC también han estado en crisis. Hemos visto despidos tecnológicos a una velocidad y escala sin precedentes, lo que afecta directamente a los jugadores en etapa inicial hasta las grandes empresas tecnológicas como nunca antes se había visto. Sin mencionar el espectacular colapso de varios actores de alto perfil de la industria. Las valoraciones se han desplomado y la financiación se ha agotado. La sostenibilidad de muchos modelos de negocio en el sector fintech ha sido objeto de un inmenso escrutinio y presión del mercado.

Entonces, ¿qué sigue para las fintech después del caos del año pasado? ¿Y qué papel jugarán la tecnología y la innovación?

Los duros mensajes provenientes de los mercados darán forma a la próxima ola de crecimiento y cambio en el sector. Los modelos de negocio deben operar dentro de las regulaciones, y existe una expectativa mucho mayor de autorregulación. El camino hacia la rentabilidad para las fintechs debe ser visible. La economía de los modelos de negocio fintech necesita validación y puntos de prueba. Los días de quemar dinero indefinidamente han terminado.

Aun así, las perspectivas a largo plazo para el sector fintech siguen siendo muy positivas. ¿Cómo podrían las fintechs prestar atención a los aprendizajes del año pasado y navegar por las duras condiciones del mercado para descubrir nuevas oportunidades? Aquí hay siete oportunidades temáticas:

Aprovechar todo el potencial de la IA para impulsar una mejor economía unitaria

La IA puede ser la diferencia entre un modelo de negocio rentable y uno insostenible. El enfoque de las fintechs ha estado en microproductos para las necesidades individuales de los clientes, como préstamos, ahorros, inversiones y seguros. La mayoría de estos micromodelos no pueden funcionar a largo plazo sin las eficiencias que provienen de aprovechar la IA en todo su potencial en toda la cadena de valor. Desde la adquisición de clientes, el servicio y la ejecución transaccional, hasta proporcionar información procesable a partir de datos, la IA será la diferencia en la economía unitaria para las historias de éxito.

Construir servicios financieros y asesoramiento autónomos y semiautónomos

Los modelos de robo advisory e inversión para la gestión de patrimonios e inversiones, el comercio de criptomonedas y acciones ahora están bien establecidos. Si han tenido un rendimiento superior o no cuando se enfrentan a la asesoría tradicional en el mercado bajista actual es quizás secundario a si estamos viendo una mejora de tendencia en el nivel de inteligencia de estas plataformas y algoritmos a lo largo del tiempo. Se están creando aumentos colosales en las señales de datos a partir de IoT y sensores, imágenes, precios, aumento de datos y señales de comportamiento. Los datos históricos, los algoritmos predictivos y el creciente acceso a flujos de datos en tiempo real de datos estructurados y no estructurados permitirán productos y servicios financieros autónomos y semiautónomos en un espectro más amplio, incluida la cobertura de seguros autónomos y la selección de productos, la optimización dinámica del rendimiento de los ahorros y el cambio instantáneo dentro y entre una multitud de clases de activos.

Cumpla con las normas y respete la privacidad por diseño

Una subcategoría de fintech que se opone a la tendencia es el espacio regtech. Existe la necesidad de cumplimiento y una gobernanza sólida, o autorregulación en el espacio gris y donde la regulación inevitablemente va a la zaga de la innovación. Los estándares y la ética de la comunidad están aumentando. Los reguladores deben y seguirán siendo absolutamente intransigentes en áreas como Conozca a su cliente (KYC) y la privacidad. Estos cambios en las expectativas impulsarán una inyección masiva de demanda en el sector regtech. Cumplir y respetar la privacidad por diseño es una ventaja competitiva ahora.

Diferénciate con identidad, confianza y seguridad

Con la confianza de los inversores, los consumidores y las empresas muy erosionada, las soluciones de confianza digital ayudarán a restaurar la creencia en los modelos de negocio impulsados por fintech. Estas soluciones pueden cubrir un amplio espectro de necesidades, desde servicios de identificación y autenticación multifactor sin fisuras hasta detección avanzada de fraudes, inmutabilidad de blockchain, poderes notariales digitales y ciberdefensas avanzadas. Junto con el cumplimiento y la gobernanza, estas soluciones deben estar ancladas en las operaciones de cada fintech. Aquellos que lo hagan bien serán, en última instancia, los destacados que ganen y retengan la confianza de sus clientes y socios del ecosistema.

Los productos de datos pueden ser la frontera para la creación de nuevo valor

Casi todas las fintech afirman estar basadas en datos. Para algunos es una realidad, pero no así para muchos otros. ¿Es suficiente estar basado en datos? Las fintechs ciertamente se benefician del desarrollo de capacidades avanzadas de análisis y ciencia de datos para crear modelos, recopilar información de los clientes e impulsar la toma de decisiones internas. Sin embargo, los servicios y productos de datos pueden y deben ser un importante impulsor de ingresos para la mayoría de las fintechs. Las principales bolsas de valores demuestran este punto, produciendo ganancias de dos dígitos de los datos del mercado como porcentaje de los ingresos totales. Los jugadores de SaaS están vendiendo información adicional. Los productos y servicios de datos pueden generar nuevos ingresos más allá de las tarifas de procesamiento, suscripción, conexión y negociación de las que depende la mayor parte de la industria fintech en la actualidad. El valor se creará en productos de datos que predicen, previenen, ayudan, enriquecen e impulsan el rendimiento. La mayoría de las fintechs realizan una pequeña parte en la cadena de valor para el cliente final. Algunos de los productos de datos más poderosos e innovadores surgirán de colaboraciones entre fintechs y proveedores de datos de terceros para crear conjuntos de datos únicos y valiosos que se pueden producir y monetizar.

Permitir que las soluciones fintech se integren en todas partes

Las API abiertas han acelerado el crecimiento de muchas fintechs, especialmente las de finanzas integradas, lo que permite que los productos y servicios financieros se integren fácilmente en los viajes de los clientes y los canales de distribución de terceros. Ya sea que una fintech elija o no seguir un modelo de negocio que priorice la API, la tendencia de hiperconectividad continúa a buen ritmo. Las API deben ser fáciles de usar para los desarrolladores, fáciles de consumir, detectables y seguras. Desbloquean el valor ya creado en el desarrollo de tecnología y servicios y amplían el alcance de los participantes en segmentos de mercado que de otro modo serían inaccesibles. Las API abiertas ayudan a facilitar los efectos del ecosistema y los modelos B2B2C que permiten a casi cualquier plataforma o empresa con una base de clientes, simplemente agregar soluciones fintech para sus clientes. Ya sea comercio electrónico, comercio minorista, telecomunicaciones, bancos, aseguradoras o súper aplicaciones, todos pueden hacer crecer sus negocios con API fintech, aprovechando los canales físicos, digitales y nuevos e inmersivos, incluidos los metaversos.

Adopte la austeridad en toda la industria para impulsar la innovación

Puede parecer contradictorio, pero la financiación profunda no siempre es el motor de la innovación revolucionaria. Los recortes en el gasto que estamos viendo significan menos dólares disponibles para la mayoría. Pero las restricciones de financiación pueden ser, por el contrario, un impulsor del enfoque, fomentando una mejor validación inicial de los conceptos. Puede obligar a los esfuerzos de innovación de una organización a estar más alineados con su misión y propósito, las necesidades de sus clientes y sus problemas y oportunidades comerciales más importantes. Menos recursos pueden impulsar la necesidad de identificar y aprovechar nuevos grupos de capacidad y asociaciones. Puede descubrir formas creativas de obtener innovación con empleados, estudiantes, plataformas de crowdsourcing e incluso a través de vínculos más estrechos o coinversión con socios comerciales.

Más que nunca, existe la necesidad de que las fintechs colaboren, se asocien y construyan modelos de distribución creativos para impulsar el crecimiento y reducir los costos de adquisición y servicio de clientes. Dada la disminución de los niveles de financiación, la innovación seguirá siendo fundamental para impulsar el crecimiento orgánico. Muchas de las soluciones más innovadoras del mundo han llegado en tiempos de austeridad similares a los que estamos presenciando ahora. Es una transición brutal para las fintechs, pero la tecnología y la innovación seguirán siendo el núcleo de los modelos de negocio rentables, sostenibles y orientados a un propósito que prosperan y emergen de los escombros.

Este artículo se publicó por primera vez en Fintech Finance News: https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/

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