6 tendencias tecnológicas que darán forma al mercado de seguros en 2023
El director de tecnología de nuestro grupo, David Lynch, comparte sus perspectivas sobre las tendencias tecnológicas clave que darán forma al mercado de seguros en 2023
A lo largo de 2022, las insurtechs y las aseguradoras progresistas han seguido llenando los vacíos en las necesidades de protección de los clientes, a través de modelos descentralizados tanto tradicionales como emergentes. A medida que el panorama de los seguros evolucione aún más en 2023, nuevas fuerzas impulsoras convergerán con otras tendencias recientes. Los pioneros que adopten estas tendencias tendrán la oportunidad de ayudar a la industria a dar otro gran salto adelante.
Aquí están mis predicciones para las seis principales tendencias a tener en cuenta en 2023:
1. Prevención en tiempo real impulsada por IA e IoT
Como industria, hemos estado obsesionados con el estudio de datos históricos, desde eventos catastróficos y pérdidas imprevistas hasta el historial de reclamos. Empleamos algunas de las mentes actuariales más brillantes para sintetizar y dar sentido a estos datos para la toma de decisiones. Sin embargo, hay mucho más por hacer para seguir el ritmo del aumento de los flujos de datos en tiempo real de sensores, dispositivos IoT, tecnología portátil y el aumento exponencial de datos estructurados y no estructurados.
Existe un gran potencial en el uso de datos en tiempo real para evitar que ocurran los eventos adversos que desencadenan las reclamaciones. En 2023, veremos una aceleración en el uso de datos en tiempo real para predecir, impulsar, empujar y, lo que es más importante, prevenir. Un aumento gradual en la prevención de reclamos es uno de los impactos más profundos que la tecnología moderna, combinada con la experiencia en seguros, tendrá en la humanidad.
2. Elección autónoma de seguros
Hasta hace poco, era impensable que los clientes usaran una IA o un agente aumentado por IA para elegir su póliza. Avanzando rápidamente hasta hoy, estamos viendo rápidos desarrollos para permitir la elección autónoma de seguros. Los ecosistemas de API están desbloqueando un acceso más fácil a un espectro de productos de protección y fuentes de datos. La IA entrenada para sintetizar estos productos y fuentes de datos, combinada con un poder notarial digital cuando sea necesario, permitirá a los agentes, corredores e intercambios generar confianza en la IA para tomar las decisiones correctas sobre las necesidades de cobertura.
3. Mercados de datos y ecosistemas para prosperar
En los últimos años, empresas como Amazon Web Services y Google Cloud han lanzado sus propios mercados de datos. Las aseguradoras, como Chubb y Zurich, también han entrado en el increíblemente activo espacio del mercado de API. Algunos jugadores han optado por tomar el camino de la propiedad cerrada, otros la ruta de agregación y otros la estrategia de mercado abierto de API.
Independientemente del camino que sea, lo que destaca aquí es la oportunidad de una conectividad más rápida y un acceso más amplio a la distribución, una mejor toma de decisiones basada en datos, la creación y el enriquecimiento de modelos de aprendizaje automático y la búsqueda de formas de aprovechar y monetizar los datos. A medida que las principales bolsas de valores del mundo generan rendimientos masivos a partir de los datos del mercado, la industria de seguros también puede replicar este tipo de rendimientos y forjar asociaciones que puedan aprovechar conjuntos de datos patentados, de terceros o abiertos tan diversos y valiosos.
4. Las billeteras de seguros evolucionan aún más en torno a las necesidades de los clientes
Si bien se puede acceder fácilmente a los documentos de pólizas a través de correos electrónicos, almacenamiento en la nube o a través de la aplicación del operador, las billeteras de pólizas independientes e integradas están surgiendo como una forma de ayudar a los clientes a administrar sus necesidades de protección e impulsar un mayor compromiso, ya sea para conocer su cobertura específica; que se les recuerde las renovaciones; o que se le pida que tome medidas para evitar eventos de pérdida. La realidad es que la mayoría de los consumidores y empresas hoy en día mantienen una cartera de pólizas a través de múltiples compañías y distribuidores (seguros y no seguros) y lo que anhelan es algo mucho más simple de administrar toda esta complejidad.
5. Seguro integrado en hardware
En 2022, Accenture publicó un artículo sobre la evolución de los seguros integrados, sugiriendo que ahora estamos en la «Versión 2.5». Esta versión de embedded permite a los clientes comprar seguros junto con productos «digitales» como boletos para conciertos o aviones. Al estar en la etapa inicial de crecimiento de la integración, hay muchas más aplicaciones, lo que significa una inmensa oportunidad para las aseguradoras y las insurtechs, y cada vez más para los fabricantes de hardware como resultado de la convergencia de múltiples tecnologías.
Con muchas industrias desarrollando soluciones de cadena de custodia inmutables impulsadas por blockchains, surgirá la vinculación de seguros al hardware y los sistemas operativos, y esta cobertura, como las garantías, se puede adaptar mejor a la vida útil esperada y al uso de ciertos activos.
6. El seguro integrado se encuentra con el Metaverso
Algunos participantes de la industria se han sumergido en el metaverso en 2022 y sus intentos fueron vistos en su mayoría con escepticismo. La mayoría está adoptando un enfoque cauteloso, prefiriendo esperar y ver qué marcas y modelos de negocio en qué metaverso terminarán ganando terreno, en lugar de experimentar ellos mismos.
Aunque Meta puede haber soportado el escrutinio más intenso dadas sus colosales inversiones en el espacio, no olvidemos a los otros jugadores: The Sandbox, Decentraland, Roblox y Fortnite. Hemos visto a empresas de servicios financieros entrar en el metaverso para la marca, el compromiso del personal y la creación de conceptos de tiendas virtuales. Es solo cuestión de tiempo antes de que veamos la transición de asesoramiento, ventas y servicio a estos espacios digitales inmersivos, con seguros y protección que impulsan el tráfico y el compromiso.
Si bien la industria de seguros ha sido vista como rezagada en lo que respecta a la adopción de tecnología, estamos entrando en una nueva era de innovación acelerada. Los desarrollos tecnológicos a nivel macro en industrias adyacentes y la entrada de empresas tecnológicas no aseguradoras están preparados para transformar la industria y crear una mayor competencia.
Sin embargo, las insurtechs, las aseguradoras y las empresas no aseguradoras pueden colaborar tanto como compiten. Las asociaciones estrechas, junto con la adopción de tecnologías emergentes, serán clave para aumentar el ritmo de avance en la industria de seguros en su conjunto.
Este artículo se publicó por primera vez en InsuranceAsia News: https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/
1 septiembre 2025
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