31 julio 2019

Cómo las API de seguros ayudan a las aseguradoras de seguros generales a mejorar el servicio al cliente y los flujos de trabajo

Los seguros han sido fundamentales para los negocios durante siglos, pero también han tardado en innovar. Como escribe Eli Lehrer en un libro blanco de 2007 para el Competitive Enterprise Institute, «Desde que las aseguradoras introdujeron el seguro moderno para propietarios de viviendas en 1959, la industria no ha introducido un solo producto de seguro de propiedad y accidentes completamente nuevo para clientes individuales».

Mucho ha cambiado desde 2007, incluido el enfoque de las compañías de seguros hacia la innovación. Las aseguradoras de P&C de hoy adoptan la innovación no solo en los productos que ofrecen, sino también en las herramientas y plataformas utilizadas para desarrollar productos y conectarse con los clientes. En algunos casos, las aseguradoras incluso están adoptando tecnologías con auras futuristas como inteligencia artificial, aprendizaje automático y renderizado de video 3D.

Las interfaces de programación de aplicaciones (API) no son tan glamorosamente futuristas como la inteligencia artificial o el video hiperrealista. Aún así, están cambiando la forma en que las compañías de seguros, los bancos y las instituciones similares manejan la transición de un mundo analógico a uno digital. Los líderes de seguros que entienden cómo funcionan las API pueden desarrollar enfoques más reflexivos para el uso de la tecnología, la privacidad y la seguridad.

¿Qué es una API?

Una API, o interfaz de programación de aplicaciones, conecta los sistemas de TI y las aplicaciones, lo que les permite usar la funcionalidad de los demás, dice Triinu Murumȁe de Insly.

Por lo general, las API se construyen en una sola plataforma, a la que acceden tanto las compañías de seguros como sus clientes. Para los usuarios, esta plataforma parece un solo portal o programa; entre bastidores, las API conectan los puntos entre bases de datos o plataformas separadas, transfiriendo y compartiendo información.

Las API permiten a las compañías de seguros tener lo mejor de ambos mundos cuando se trata de sus sistemas informáticos. Pueden continuar usando y accediendo a sistemas heredados, pero de una manera que proporciona la simplicidad de trabajar con un solo sistema.

Este enfoque ha tenido profundos efectos para las empresas. «Algunas de las empresas más disruptivas han encontrado formas de tomar tecnología de la industria frustrantemente antigua, agregar mejoras novedosas y envolverlo todo en un conjunto de API modernas. Al hacerlo, estas compañías desbloquearon un potencial sin explotar que nadie sabía que era posible», dice Adam Fischer de Clearcover, que crea aplicaciones de seguros de automóviles que se basan en API.

Cómo las API de seguros ayudan a las aseguradoras a eliminar los silos

Las compañías de seguros tienden a tener sistemas patentados, la mayoría de los cuales requieren procesos de integración personalizados, dice Fouad Husseini, fundador de Open Insurance Initiative (OPIN). Este estado de cosas es la base del problema actual de los silos de seguros.

Actualmente, los departamentos dentro de las compañías de seguros a menudo tienen sus propios sistemas. Cada sistema puede ejecutar su propio software y estar cerrado a otros sistemas dentro de la misma empresa. Se pierde tiempo y esfuerzo ya que el personal debe traducir la información de un sistema a otro, una situación que también aumenta el riesgo de introducir errores.

Las API dan a estos sistemas un lenguaje común. También brindan a los usuarios una interfaz común, para que el personal y los clientes no tengan que aprender un nuevo sistema para cada nuevo producto de seguro que manejen.

Las API también pueden ayudar a las compañías de seguros a comunicarse entre departamentos. Por ejemplo, no solo los departamentos de seguros de automóviles y hogares pueden compartir información fácilmente, sino que estos departamentos también pueden compartir datos críticos fácilmente con recursos humanos y otros departamentos, dice Jennifer Coreno Strouth, líder de gestión de productos de Verizon.

Dado que las API de seguros permiten que diversas partes de una compañía de seguros se comuniquen sin problemas, son un componente central de muchos intentos de eliminar el silo de las compañías de seguros.

Por qué las aseguradoras de seguros generales están adoptando la tecnología API

La compra de seguros de automóviles en línea es uno de los usos más antiguos y conocidos de las API. Han ganado aceptación en las líneas de seguros personales, pero todavía son algo desconocidos para las aseguradoras comerciales, a pesar de sus beneficios, dice Armin Schaefer, jefe de tecnología digital y nueva para programas internacionales en Zurich.

«La tecnología como tal no es nueva. Pero la forma en que lo estamos usando para conectarnos con los clientes es ciertamente algo que no estamos viendo en ningún otro lugar», dice Schaefer sobre la integración de las API de Zurich en su negocio de líneas comerciales.

Los clientes no son los únicos que se benefician cuando una compañía de seguros adopta las API. Las compañías de seguros y su personal también se benefician.

Mejoran los flujos de trabajo de oficina

Al permitir que el personal de la oficina trabaje con un solo formulario, programa o proceso, las API facilitan que el personal complete las tareas al tiempo que reducen el potencial de error.

Por ejemplo, un miembro del personal de seguros que suscribe una póliza de automóvil puede necesitar acceder tanto al sistema de gestión de la agencia (AMS) como al sistema de suscripción. Este miembro del personal puede tener que ingresar la misma información básica dos veces, lo que aumenta el riesgo de error, y puede necesitar transferir información manualmente de un sistema a otro.

Las API de seguros ahorran tiempo y esfuerzo al eliminar estas redundancias. «Con la integración de API, los datos se ingresan una vez, se mueven a través de todo el proceso con una transferencia electrónica de un sistema a otro, e incluso pueden ser recogidos por una segunda persona sin problemas», dice Doug Mohr, vicepresidente de relaciones y asociaciones de la industria en Vertaforte.

Te ayudan a llegar a más clientes

Las API facilitan la asociación con empresas e industrias cuyas actividades relacionadas pueden ayudar a atraer clientes de seguros, señala Alan Glickenhouse, desarrollador de IBM.

«Por ejemplo, podría poner las API a disposición de los miembros de las cooperativas de crédito, empleadores, etc., que podrían ofrecer su seguro a sus empleados o clientes», dice Glickenhouse.

Otras opciones incluyen asociarse con concesionarios de automóviles para presentar a los compradores de vehículos las opciones de seguro de automóvil, o asociarse con servicios de bienes raíces para presentar a los nuevos compradores de vivienda las opciones de seguro de vivienda. Las API también son una herramienta útil para mejorar la experiencia del cliente, ya que pueden mejorar los tiempos de suscripción y mejorar el acceso a datos precisos sobre el riesgo, dice Carolyn Martin de IBM.

También pueden ayudar a mejorar la experiencia del cliente de otras maneras. «Por ejemplo, el servicio GoodHome de Allstate extrae datos de nueve API, incluidas Google Maps, Onboard Informatics, Weather Underground, Berkeley Lab Home Energy Saver y Common & Costly Claims de Allstate, para brindar a los clientes información personalizada y recursos relevantes que pueden ayudarlos a aprender cómo mantener y proteger sus hogares y vidas», dice Tim Dwyer, jefe de transformación digital e innovación de CapGemini.

Introducción a las API de seguros

Las API pueden hacer mucho trabajo pesado, pero no pueden hacerlo solas. Elegir la plataforma de software adecuada para respaldar el uso de su API es esencial, dice Kevin Aries, jefe de éxito global de productos de Verizon Connect.

Además, las aseguradoras deberán tener en cuenta sus necesidades de talento cuando se trata de desarrollo, integración y resolución de problemas de API, dicen Keerthi Iyengar y sus colegas investigadores de McKinsey. Determinar qué nuevo talento de TI contratar y qué tareas se pueden dejar de manera segura a proveedores externos es una parte necesaria para crear una estrategia de API sólida.

El equipo de Iyengar recomienda comenzar con una visión clara de los objetivos de la empresa, incluidas las mediciones para rastrear el éxito de la implementación de API en el cumplimiento de esos objetivos. Entonces, las aseguradoras pueden comunicarse más fácilmente con SaaS y otros proveedores de servicios con respecto a sus necesidades específicas.

Al conectar los sistemas heredados de manera fluida, las API ofrecen la oportunidad de eliminar el silo de las compañías de seguros y mejorar el servicio al cliente con poca interrupción en el flujo de trabajo diario. Las aseguradoras que adopten las API de seguros podrán avanzar con más confianza hacia un futuro totalmente digital.

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