Para la pequeña inversión comercial en insurtech, se avecina un cambio
La inversión en startups insurtech ha crecido año tras año. En 2017, el valor total recaudado por las empresas de insurtech fue de $ 2.2 mil millones. En 2018, la financiación aumentó a $ 4.2 mil millones, según un informe de Hampleton .
A fines de 2019, los compromisos anuales de financiamiento de insurtech habían alcanzado los $ 6.37 mil millones de dólares, o casi el 34 por ciento del total de todos los tiempos, según un informe de Willis Towers Watson .
Hasta la fecha, la gran mayoría de estos fondos se han destinado a insurtechs enfocadas en la transformación de líneas personales. Sin embargo, el pequeño espacio de seguros comerciales ofrece oportunidades similares para la innovación de insurtech, oportunidades que las aseguradoras y los inversores han comenzado a aprovechar.
Inversión Insurtech y Transformación de P&C
En los últimos años, la inversión en insurtech se centró en tres áreas principales de innovación: reimaginar el negocio, transformar el compromiso de los clientes y empleados, y la transformación digital, dicen Sam Friedman y Mark Purowitz de Deloitte.
Tanto los inversores de capital privado como las compañías de seguros están invirtiendo en insurtech, y ha comenzado a surgir un patrón en sus respectivos intereses, escribe Alex Evans, director gerente de L.E.K. Consulting. El capital privado se ha centrado más en invertir en análisis, mientras que las compañías de seguros están particularmente interesadas en plataformas digitales que agilicen su trabajo y mejoren la experiencia del cliente.
Para las aseguradoras, invertir y adoptar asociaciones con insurtechs será esencial para el crecimiento futuro tanto en líneas personales como comerciales. Las asociaciones y las inversiones continuarán dando forma a la industria de seguros. Los cambios basados en la tecnología responderán y darán forma a las demandas de los clientes.
Inversiones en seguros para pequeñas empresas
Hasta la fecha, la inversión en pequeñas insurtech comerciales se ha quedado atrás de la inversión en insurtech dirigida a aseguradoras de propiedad y accidentes de líneas personales. Sin embargo, las lecciones aprendidas de este último pueden traducirse bien en el primero, posicionando a las pequeñas insurtech comerciales para un crecimiento rápido y confiable.
Algunas empresas de insurtech han tenido un éxito temprano al centrarse en estos puntos de comparación. Por ejemplo, si bien los clientes de seguros personales de automóviles y propietarios de viviendas han podido comparar la cobertura en línea durante años, no han podido hacer lo mismo con la cobertura de seguros para pequeñas empresas.
La startup de insurtech BusinessComparison abordó esta brecha en el mercado. La startup permite a los propietarios de pequeñas empresas en el Reino Unido describir la cobertura que necesitan y luego comparar la mejor oferta. La compañía se enfoca en crear una experiencia informativa adaptada a los propietarios de pequeñas empresas, dice el fundador Philip Brennan.
Muchos de estos nichos quedan por llenar en el pequeño espacio comercial, pero no siempre estarán abiertos. En 2019, varias nuevas empresas de insurtech mostraron interés en abordar los desafíos en la cobertura de pequeñas empresas, escribe Jeff Goldberg en Insurance Innovation Reporter.
Aunque algunos participantes de insurtech ven un futuro en el que la experiencia de seguro del cliente es 100 por ciento digital, otros argumentan que este futuro nunca se realizará por completo. Si bien algunos pasos se pueden automatizar, otros siempre requerirán la intervención humana: una relación de trabajo saludable entre personas y máquinas.
«Es esencial que los mecanismos automatizados sean capaces de identificar cuándo una situación necesita intervención humana, lo que hace que la gestión eficaz de la interacción entre el manipulador y la máquina sea una consideración crítica», dice Tom Helm, jefe de consultoría de siniestros de Willis Towers Watson.
¿Qué sigue para los seguros comerciales y las insurtech?
Si bien centrarse en el negocio, la experiencia del cliente y la transformación digital son esenciales para el éxito de las aseguradoras, pueden no ser suficientes para innovar una aseguradora en una posición de fortaleza a largo plazo, dicen Friedman y Purowitz de Deloitte.
«La mayoría de las aseguradoras están dedicando casi toda su atención y recursos a mantener o mejorar el statu quo en lugar de diferenciar su propuesta de valor a largo plazo», explican. Sin embargo, ambos enfoques son necesarios para el éxito empresarial sostenible.
Las innovaciones de Insurtech que se centran en mejorar el trabajo diario de los seguros, así como la experiencia del cliente, ofrecen un doble beneficio a las aseguradoras.
«La industria de P&C está siendo superada en productividad total por sectores que van desde la automoción hasta las telecomunicaciones y la banca. Frente a los avances actuales y emergentes en fintech y distribución digital, el modelo operativo existente de la industria de P&C enfrenta desafíos y corre el riesgo de perder relevancia económica», escriben Sylvain Johansson y sus colegas de McKinsey.
Insurtech brinda una oportunidad única para que las compañías de seguros compitan no solo entre sí, sino también por el talento en todas las industrias. A diferencia de muchas otras industrias, en las que las innovaciones digitales buscan suplantar los modos tradicionales de negocio, las insurtechs están tan ansiosas por asociarse con aseguradoras establecidas como por competir con ellas, dice Paul Lubbers, vicepresidente senior de soluciones industriales de Gallagher Bassett.
«Una investigación reciente de McKinsey indica que el 61 por ciento de las insurtechs encuestadas buscan potenciar la cadena de valor existente para los transportistas tradicionales, desde la entrega y distribución de productos hasta la suscripción y las reclamaciones, no interrumpir el papel de los transportistas heredados en el espacio», escribe.
De inversiones y asociaciones a ecosistemas de seguros
Cuando las compañías de seguros invierten y se asocian con compañías de insurtech que se enfocan en tareas como distribución y suscripción, pueden encontrar formas de optimizar el trabajo realizado bajo sus techos.
Esto se remonta a algo que dijo una vez el fundador y director ejecutivo de Halos Insurance, Satadru Sengupta : No piense en los acarreos heredados y las insurtechs como si tuvieran una relación de maldad y remedio. Más bien, comprenda que este último encontrará formas de integrarse en el primero.
Las empresas individuales están buscando formas de optimizar tareas como la suscripción y las distribuciones. El papel del operador, entonces, es incorporar la tecnología que facilita estas integraciones.
Es por eso que la plataforma BOLT está diseñada para anclar la pila de tecnología de un transportista. Es el software al que se conectan las integraciones de las insurtechs. A medida que ese modelo de integraciones de plataformas se amplía, crea todo un ecosistema de empresas asociadas, y cada asociación crea eficiencias que mejoran las experiencias de los clientes y agilizan los flujos de trabajo.
En última instancia, este es el modelo que permitirá a las aseguradoras establecidas adquirir más clientes, fidelizarlos, aumentar sus gamas de productos y mantener sus esfuerzos en el futuro.
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