30 septiembre 2020

El papel del reaseguro en un ecosistema comercial

Al igual que otros sectores de la industria de seguros, el reaseguro se encuentra en una encrucijada. La pandemia de COVID-19, la inminente temporada de huracanes y otros riesgos amenazan con una gran perturbación e inestabilidad. Al mismo tiempo, existen las herramientas y oportunidades digitales para forjar una reinvención importante del reaseguro que podría garantizar la resiliencia de la industria en las próximas décadas.

Para aprovechar las oportunidades y evadir las amenazas, las reaseguradoras deberán reinventarse en el contexto de una nueva industria de seguros. Conectarse con socios y clientes a través de un ecosistema digital ofrece una visión prometedora del futuro.

El estado del reaseguro comercial

«La gran industria comercial y de reaseguros se encuentra simultáneamente en grave riesgo de disrupción y en el precipicio de una transformación crítica», escriben Isabelle Santenac y sus colegas líderes de seguros en EY.

Las interrupciones relacionadas con la pandemia, las cambiantes demandas de los clientes, el creciente valor de los activos intangibles y la necesidad de nuevos talentos ejercen presión sobre las aseguradoras y reaseguradoras comerciales. Mientras tanto, la disrupción tecnológica está a punto de cambiar los modelos existentes de comercial y reaseguro.

Uno de los mayores desafíos que enfrentan actualmente tanto las aseguradoras comerciales como las reaseguradoras es la necesidad de incorporar las necesidades, preferencias y expectativas de los clientes en su enfoque. A medida que los ecosistemas digitales que se ejecutan desde plataformas centralizadas se convierten en parte de las experiencias cotidianas, los clientes también los esperan cada vez más de las compañías de seguros.

Las aseguradoras que adopten un enfoque de ecosistema «podrán alejarse de un enfoque de ventas centrado en el producto a uno estrechamente vinculado a las necesidades más amplias a lo largo de la vida de un cliente, con un mayor enfoque en la experiencia humana», según un informe de Swiss Re de 2020. Cuantos más datos tengan las aseguradoras y más fácilmente puedan conectarse con los clientes, más fácil será para las compañías de seguros y reaseguros brindar una experiencia excepcional que genere lealtad del cliente.

Desafíos y oportunidades para las relaciones entre aseguradores y reaseguradores

Tanto las aseguradoras comerciales como las compañías de reaseguros enfrentan grandes desafíos en la actualidad. La pandemia de COVID-19, la amenaza de una gran temporada de huracanes y otros factores ponen en peligro la estabilidad de las aseguradoras, las relaciones con los clientes y más.

Sin embargo, dentro de estos desafíos se encuentran una serie de oportunidades. Estos incluyen la oportunidad de repensar las relaciones de seguros y construir plataformas que involucren a los clientes y a las empresas asociadas que no son de seguros de nuevas maneras.

Reaseguro y COVID-19: ¿Se puede compartir la exposición?

El objetivo del reaseguro es garantizar «que ninguna compañía de seguros tenga demasiada exposición a un evento o desastre particularmente grande», dice la escritora de negocios Caroline Banton. Este modelo funciona bien cuando los eventos o desastres están localizados. Distribuir la exposición entre las compañías de seguros en una zona de huracanes, por ejemplo, ayuda a garantizar que ninguna aseguradora se vea abrumada por los reclamos cuando un huracán golpea el área.

Sin embargo, un desastre del tamaño de una pandemia mundial expone no solo a las empresas individuales, sino a la industria de seguros en su conjunto. En estos casos, las aseguradoras y reaseguradoras pueden tener dificultades para compartir la exposición, porque todas las compañías de seguros enfrentan pérdidas de cada trimestre.

Las empresas comparten las preocupaciones de las aseguradoras sobre el riesgo relacionado con la pandemia, porque están en la primera línea de las pérdidas. Un estudio de PwC encontró que el 71 por ciento de las empresas citan el «impacto financiero» entre sus tres principales preocupaciones relacionadas con el coronavirus. Estos impactos financieros a su vez afectarán a las aseguradoras y reaseguradoras comerciales a medida que las empresas busquen cobertura para pérdidas.

Históricamente, las aseguradoras de propiedad y accidentes se han basado en grandes desastres, utilizándolos para estimular un mayor crecimiento. Por ejemplo, mientras que los ataques del 11 de septiembre de 2001 costaron a las aseguradoras un récord de 45 mil millones de dólares (a precios de 2020), las aseguradoras y reaseguradoras lograron no solo capear los ataques, sino también utilizar el evento para fortalecer su posición económica, escriben Sylvain Johansson y sus colegas investigadores de McKinsey en un informe de abril de 2020.

Si bien una pandemia crea una serie de nuevos problemas para las compañías de seguros, también puede crear una oportunidad para repensar radicalmente cómo se crean y distribuyen los productos de seguros. También crea oportunidades para construir relaciones con socios no aseguradores con el fin de crear una experiencia de cliente de alto valor.

Disrupción digital y disruptores

En un ecosistema digital, varias empresas se asocian en una sola plataforma para ofrecer una experiencia de servicio integral para los clientes.

Por ejemplo, las reaseguradoras y las aseguradoras comerciales pueden asociarse en un ecosistema que tiene como objetivo ofrecer una experiencia de cobertura integral a los clientes. Los clientes pueden trabajar con varias aseguradoras simultáneamente, cada una de las cuales se especializa en un tipo particular de cobertura comercial. El cliente se va con la cobertura que necesita para su proyecto o negocio específico, así como con una impresión positiva de las aseguradoras involucradas y de la experiencia de servicio al cliente.

Una cosa que ofrecen los ecosistemas para beneficiar tanto a los clientes como a las compañías de seguros es una mayor eficiencia, dice Gary Grose, vicepresidente ejecutivo de Argo Group y presidente del negocio especializado en colonias de Argo. Los clientes esperan transacciones en línea más eficientes a medida que trasladan más de sus compras minoristas y compras de servicios al dominio digital. Del mismo modo, las aseguradoras y reaseguradoras valoran la eficiencia; quieren hacer negocios rápidamente.

La plataforma digital adecuada, que aloja un ecosistema orientado al cliente y maneja los datos recopilados de las transacciones de los clientes, puede mejorar tanto la velocidad de distribución como la eficiencia con la que las aseguradoras comerciales y las reaseguradoras pueden interactuar entre sí.

Los modelos de ecosistemas impulsan la disrupción en una serie de industrias, incluidos los seguros. La pregunta no es si las compañías de seguros cambiarán con el enfoque ecosistémico; se trata de si las aseguradoras y reaseguradoras cambiarán adoptando el modelo o reaccionando a las interrupciones puestas en marcha por las empresas competidoras, dice Daniele Presutti, director general senior y líder de seguros de la práctica de Accenture en Europa.

Incorporación del reaseguro en los ecosistemas de aseguradoras digitales

Los ecosistemas digitales también ofrecen nuevas oportunidades para las reaseguradoras especializadas. Tradicionalmente, las reaseguradoras han tenido éxito ya sea escalando para asumir muchos riesgos o especializándose en nichos específicos. Las reaseguradoras especializadas prosperan al convertirse en expertas en riesgos que otras aseguradoras no tocarán.

Esta especialización sigue siendo valiosa en un futuro de seguros impulsado por la tecnología. Sin embargo, para asegurarse de llegar a los clientes adecuados, las reaseguradoras especializadas deberán repensar cómo abordan la construcción de relaciones y el alcance.

También deberán comprender las cambiantes demandas de los clientes. «Las organizaciones lean y tecnológicas de hoy en día valoran más la prevención de pérdidas que la transferencia de riesgos; tienen diferentes necesidades y expectativas de seguros», dice Peter Manchester, EY Global Insurance Consulting Leader y EY EMEIA Insurance Leader.

«Las empresas que se transformen con más éxito serán aquellas que impulsen el cambio a corto plazo con urgencia y, al mismo tiempo, realicen apuestas inteligentes a largo plazo para el futuro», dice Ed J. Majkowski, Líder de Asesoría y Sector de Seguros de EY Americas. Para los seguros comerciales y reaseguros, esas apuestas se centrarán en comprender las necesidades de los clientes. Muchas aseguradoras y reaseguradoras también se asociarán con otras aseguradoras y otros proveedores en un entorno digital para satisfacer esas necesidades. Este enfoque del ecosistema digital, cada vez más familiar para los clientes, proporcionará una ventaja competitiva a través de la colaboración que puede llevar a las aseguradoras y reaseguradoras de la mano hacia el futuro.

Imágenes de: Tyler Olson/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com

News