4 noviembre 2020

Cómo afectará el mercado inmobiliario de EE. UU. al seguro de vivienda

Como tantas características de la vida en los EE. UU., el mercado de la vivienda ha sentido el impacto de COVID-19. Los patrones cambiantes de la demanda y una fuerte disminución en las nuevas construcciones han resultado en un aumento de los precios, más frustración para los compradores y un interés renovado en ahorrar dinero en seguros para propietarios o inquilinos.

Las compañías de seguros que se mantienen al tanto de los cambios clave en el mercado de la vivienda pueden comprender mejor las demandas cambiantes de los clientes y responder de manera efectiva.

Trastornos en el mercado de la vivienda

A pesar de los desafíos de COVID-19, las ventas de viviendas se han mantenido fuertes.

Sin embargo, a medida que los compradores pasan de las filas de inquilinos a propietarios de viviendas, la cantidad de casas disponibles en los EE. UU. continúa disminuyendo. Entre julio de 2019 y julio de 2020, el número de propiedades recién listadas en todo el país cayó un 13.4 por ciento, escriben las analistas Sabrina Speianu y Danielle Hale. En muchas áreas metropolitanas, el inventario de viviendas disponibles ha disminuido aún más rápidamente.

Mientras tanto, la construcción de nuevas viviendas se ha visto afectada significativamente, disminuyendo a lo largo de 2020 a pesar de las predicciones de que la construcción se expandiría incluso con la crisis de COVID-19. La falta de nuevas construcciones más la demanda de viviendas existentes a su vez ha hecho subir los precios. El precio de lista medio nacional de las casas estadounidenses aumentó un 8.5 por ciento entre julio de 2019 y julio de 2020, escriben Speianu y Hale.

«El mercado inmobiliario de EE. UU. se encuentra plagado de una crisis de asequibilidad en toda regla», dice Josiah Wilmoth, ex editor de EE. UU. en CCN Markets.

La asequibilidad y la creciente escasez tienen a muchos compradores de vivienda esperanzados recorriendo el mercado durante meses sin éxito. De los compradores que participan activamente en la búsqueda de una nueva casa, el 59 por ciento busca tres o más meses sin éxito, escribe Rose Quint, vicepresidenta asistente de investigación de encuestas en la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. El treinta por ciento de los solicitantes de vivienda informan haber sido superados por otros compradores, un aumento del 12 por ciento con respecto a 2019.

Las bajas tasas de interés continúan haciendo que las hipotecas sean una opción más atractiva que el alquiler. Sin embargo, el aumento de los precios, impulsado por la alta demanda y la disminución de la oferta, dificulta la compra de una casa en muchos lugares.

Mientras tanto, los alquileres han aumentado en todo el país. De hecho, Marco Santarelli, fundador de Norada Real Estate Investments, señala una investigación que muestra que los alquileres han aumentado entre 2019 y 2020 en un 2,8 por ciento. El aumento de los precios reduce los presupuestos familiares, lo que puede llevar a los inquilinos y propietarios a buscar mejores ofertas en seguros.

Nuevas demandas de los clientes en seguros para propietarios de viviendas

Por lo general, el seguro para propietarios de viviendas o inquilinos no requiere mucha reflexión o atención. Los clientes de seguros simplemente compran cobertura, realizan sus pagos y no se preocupan por eso hasta que tengan un reclamo.

Sin embargo, COVID-19 ha cambiado la forma en que los clientes de seguros interactúan con varios tipos de cobertura de propiedad. «Las personas ahora buscan comprender su cobertura, liberar dinero y abordar los riesgos», escribe Alex D’Amico, socio principal de McKinsey.

Para mejorar las relaciones con los clientes, mejorar la distribución

Un estudio de JD Power encontró que es menos probable que los clientes permanezcan con su compañía de seguros de vivienda existente si los aumentos de las primas son demasiado pronunciados o si tienen dificultades para presentar reclamos.

Los métodos utilizados para abordar las necesidades de los clientes también afectan la calidad de la relación. Si bien la mayoría de los clientes de seguros aprecian un proceso en el que ciertos pasos se pueden manejar digitalmente, solo el cuatro por ciento de los clientes quiere que sus necesidades de seguro de vivienda se satisfagan completamente en línea, y el 27 por ciento preferiría un proceso que ocurra completamente fuera de línea, según el estudio.

Las aseguradoras, mientras tanto, han comenzado a adoptar la transformación digital en serio. Un estudio de Deloitte, por ejemplo, encontró que las aseguradoras están comenzando a comprometer porcentajes más altos de sus presupuestos de TI para análisis, inteligencia artificial y otras herramientas destinadas a mejorar la experiencia del cliente, dicen Sam Friedman y sus colegas investigadores de Deloitte.

¿Cambiará la consideración de los clientes por las aseguradoras?

A principios de 2020, las compañías de seguros para propietarios de viviendas disfrutaban de tasas récord de satisfacción del cliente, especialmente en lo que respecta a sus procesos de reclamos. El estudio de J.D. Power encontró que la satisfacción del cliente con las reclamaciones de propiedad de seguros de vivienda alcanzó 881 en una escala de 1000 puntos, un récord para el estudio.

Gran parte del crédito por esta satisfacción se puede dar a las compañías de seguros. «Las aseguradoras de hogar han invertido una gran cantidad de tiempo y dinero en refinar sus capacidades de procesamiento de reclamos a través de una combinación de una mejor gestión de las relaciones con los clientes, tecnología mejorada y un mejor control de calidad», dice David Pieffer, líder de inteligencia de seguros de propiedad y accidentes en J.D. Power.

Si bien es demasiado pronto para estar seguro, es posible que los cambios en los patrones de uso del hogar también cambien la consideración de los clientes por el proceso de reclamos de seguros de propietarios de viviendas.

A medida que la pandemia continúa presionando a las familias para que se queden en casa para trabajar y estudiar, también cambia los patrones de comportamiento que pueden afectar la cantidad y la gravedad de las reclamaciones bajo las pólizas de seguro de inquilinos o propietarios de viviendas.

Tener una familia en casa durante la mayor parte o todo el día puede ayudar a disuadir a los ladrones, por ejemplo. Una propiedad que está continuamente ocupada también está bajo observación constante, lo que puede ayudar a reducir los daños causados por eventos como fugas en las tuberías o incendios domésticos. Pero esa ocupación constante también puede aumentar el riesgo de accidentes u otros tipos de daños a la propiedad.

A medida que los reclamos cambien debido a COVID-19, las compañías de seguros deberán estar al tanto de las necesidades y demandas de los clientes para satisfacer mejor sus necesidades y expectativas.

Cómo las aseguradoras pueden abordar los cambios en los patrones de vivienda y seguros

COVID-19 ha impulsado a muchos propietarios a mudarse y a los inquilinos a convertirse en compradores por primera vez, escribe Robert J. Shiller, profesor de economía en la Universidad de Yale. La pandemia también ha agitado el mercado de alquiler, ya que los trabajadores se mudan en busca de un nuevo trabajo, buscan una vivienda más pequeña o buscan un lugar con más metros cuadrados para una oficina en casa.

Compras pandémicas: cómo COVID-19 alentó la compra de vivienda

Las respuestas federales a la pandemia de COVID-19 pueden haber aumentado el interés en la compra de viviendas, escribe Joy Wiltermuth en MarketWatch. Una opción de indulgencia de 12 meses para prestatarios con hipotecas respaldadas por el gobierno federal aprobada como parte de la Ley CARES, por ejemplo, ayudó a muchas personas a permanecer en sus hogares incluso cuando el desempleo aumentó drásticamente.

Además, muchos habitantes de la ciudad que trabajaban desde casa a tiempo completo comenzaron a buscar casas más grandes en los suburbios. «Dicen que quieren un patio tranquilo y, sobre todo, una oficina en casa», dice la corredora de bienes raíces Madeline Wiebicke.

A medida que trabajar desde casa se convierte en la norma, y a medida que los niños estudian en casa en lugar de regresar a la escuela en persona, la demanda de casas con suficiente espacio para acomodar todas estas actividades puede continuar.

Algunos comentaristas, sin embargo, predicen un retroceso en el auge de las ventas de viviendas que caracterizó la primera mitad de 2020. «El aumento de las infecciones por COVID-19 en los estados del sur y el oeste, regiones que representan más del 60% de las ventas de viviendas existentes, puede ejercer cierta presión a la baja sobre las ventas en los próximos meses», dice Nancy Vanden Houten, economista principal de Oxford Economics en Nueva York.

Los efectos a largo plazo de la pandemia en el mercado de la vivienda aún están por verse. Mientras tanto, las aseguradoras tienen la oportunidad de comprender las necesidades actuales de los clientes y cultivar relaciones leales con los clientes.

Conocer a los clientes donde viven (ahora)

Frente a largas búsquedas, el 21 por ciento de los compradores de vivienda dicen que están dispuestos a conformarse con una casa más pequeña o más antigua de lo que habían buscado originalmente, mientras que el 19 por ciento podría comprar una vivienda más cara, escribe Quint. En ambos casos, las necesidades de seguro de propietario de vivienda de los compradores diferirán de lo que los compradores pretendían o imaginaron originalmente.

Para todos los que hacen la transición de alquilar a ser propietarios por primera vez, la transición de la cobertura de inquilinos a propietarios de viviendas planteará preguntas. ¿Qué artículos están cubiertos por una nueva póliza que no estaban cubiertos por la anterior? ¿Cómo cambian las obligaciones del asegurado bajo cada tipo de póliza? ¿Cómo pueden los asegurados gestionar los costes en tiempos financieros inciertos?

Al abordar estas preguntas, las compañías de seguros pueden tranquilizar a los clientes. También pueden construir relaciones más sólidas con clientes nuevos y existentes.

La pandemia es solo un factor en una red compleja cuando se trata de la ocupación de viviendas y la cobertura de seguros en los EE. UU. El aumento de los precios, la disminución de la oferta y otros factores juegan un papel en las decisiones tomadas sobre la vivienda y sobre la cobertura de seguros para las viviendas y su contenido. Al comprender estas tendencias, las aseguradoras pueden encontrarse con los clientes donde están, construir relaciones sólidas y brindar cobertura esencial.

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