4 febrero 2021

Conductores de reparto y cobertura comercial: ¿Las empresas tienen lo que necesitan?

Millones de estadounidenses han cambiado sus hábitos de trabajo, recreación y compras debido a la pandemia. Las órdenes gubernamentales de quedarse en casa, las instrucciones de los médicos para ponerse en cuarentena y las decisiones individuales para evitar la propagación de COVID-19 significan que más personas se quedan en casa que antes.

Con la decisión de quedarse en casa viene un cambio en los métodos utilizados para obtener alimentos y otros suministros necesarios. Los conductores de reparto juegan un papel esencial para que las cuarentenas a gran escala funcionen, pero también enfrentan su propio conjunto de riesgos. La cobertura de seguro comercial para los conductores de reparto se convierte así en una preocupación importante para las empresas y los trabajadores de la economía colaborativa.

Aumento de la demanda de entregas

Cuando la pandemia de COVID-19 cerró escuelas y negocios en marzo de 2020, la gente comenzó a explorar opciones para la entrega de alimentos y otros bienes esenciales. A mediados de marzo de 2020, por ejemplo, las empresas que ofrecen entrega de comestibles como Instacart, Walmart Grocery y Shipt registraron descargas récord de sus aplicaciones de entrega, escribe Adam Blacker en Apptopia.

El mayor interés en los servicios de entrega por parte de los clientes, a su vez, ha aumentado la demanda de conductores de entrega.

A medida que disminuyen los viajes compartidos, crece la demanda de entrega

La pandemia diezmó la demanda de servicios de viajes compartidos, pero la demanda de entrega de alimentos y comestibles se mantuvo estable, según una encuesta de la Escuela de Políticas Públicas Harris de la Universidad de Chicago.

Alrededor del 40 por ciento de los encuestados dijeron que usaban los servicios de entrega de alimentos y comestibles, y el 16 por ciento dijo que usaban estos servicios con más frecuencia que antes de la pandemia. Si bien el uso de los servicios de viajes compartidos disminuyó, el 71 por ciento de los encuestados dijo que probablemente comenzaría a usarlos nuevamente en un año.

La plataforma de viajes compartidos Uber vio disminuir su demanda de viajes de pasajeros durante la pandemia. Sin embargo, la demanda de entregas de su empresa Uber Eats se duplicó, alcanzando los $ 1.2 mil millones en agosto de 2020. Dada la creciente demanda y la adquisición de la compañía de envío Postmates por parte de Uber Eats, Uber espera que Uber Eats sea rentable en los próximos años, dice el director financiero de Uber, Nelson Chai.

El cambio de la demanda de viajes compartidos a los servicios de entrega «es un claro ejemplo del dinamismo de la economía de los EE. UU. y subraya un desafío importante que enfrentan los legisladores cuando buscan abordar tanto las preocupaciones reales de seguridad de los trabajadores temporales como los beneficios que estos servicios brindan a los consumidores», dice Dmitri Koustas, profesor asistente de la Escuela de Políticas Públicas Harris de la Universidad de Chicago.

Opciones de entrega para tiendas de comestibles, granjas y bancos de alimentos

En respuesta a los patrones cambiantes de la demanda, algunas empresas hicieron un cambio rápido a un modelo basado en la entrega. Pale Green Dot, una empresa del Reino Unido que se especializa en conectar restaurantes con granjas locales, agregó una opción de entrega a domicilio en 2020, dice Jo Farish, jefe de desarrollo comercial de la compañía.

«Pasamos de 100% comercial frente a 0% de ventas nacionales a 5% frente a 95%», dice Farish. La reconstrucción de un sitio web y la adquisición de más furgonetas de reparto ayudaron a Pale Green Dot a hacer la transición a la entrega de cajas de productos a los hogares del sureste de Inglaterra.

Los restaurantes, los supermercados y los agricultores no son los únicos que han tenido que adaptarse a los modelos de entrega para hacer llegar sus alimentos a los clientes. Los bancos de alimentos y las organizaciones que brindan asistencia alimentaria también se han adaptado.

Sin embargo, debido a las restricciones de COVID-19, algunas organizaciones benéficas están luchando por hacer llegar alimentos donados a las personas que los necesitan. Por ejemplo, la despensa de alimentos Auntie Na’s Village, con sede en Detroit, se asoció con iglesias locales y organizaciones sin fines de lucro para recolectar alimentos. Pero la organización ha tenido problemas para encontrar personas que puedan distribuirlo a personas confinadas en sus hogares y en cuarentena.

Sin embargo, la voluntad sigue siendo fuerte dentro de estas organizaciones para ayudar a sus comunidades. «Si podemos conseguir suficientes conductores voluntarios para que nos entreguen [alimentos donados], entonces, definitivamente, haremos lo que podamos para que funcione durante el primer día del año», dice Sonia Brown, fundadora de Auntie Na’s Village.

¿Qué cobertura necesitan los repartidores?

En términos generales, los conductores no realizan entregas a cambio de una compensación, ya sea a través de una plataforma que coordina conductores y entregas o en el curso del empleo.

Como resultado, las entregas generalmente constituyen un uso comercial de un vehículo en lugar de uno personal, advierte el editor de Forbes, Jason Metz.

«Las compañías de seguros de automóviles ven el uso comercial como un riesgo mayor que el uso personal y, en consecuencia, cobran tarifas más altas. Los conductores de reparto tienen más probabilidades de tener accidentes y presentar reclamos de seguros de automóviles», escribe Metz.

Las pequeñas empresas que dependen de los conductores de reparto también pueden necesitar cobertura adicional, dice Metz. Por ejemplo, estas empresas pueden beneficiarse de las pólizas de seguro de automóviles comerciales si proporcionan los vehículos que usan sus conductores de reparto. Si los empleados solo usan vehículos personales para tareas comerciales ocasionales, la empresa puede beneficiarse de la cobertura de seguro de automóvil no propio.

Cobertura comercial para las necesidades de los conductores de reparto

Para responder al repentino aumento de las demandas de entrega, algunos restaurantes han recurrido a sus propios empleados para manejar las entregas. Pero este acuerdo también puede generar problemas de cobertura.

«Dado que esos restaurantes no se configuraron previamente para la entrega, muchos están haciendo que sus empleados usen sus propios vehículos personales para la entrega. Eso plantea problemas de cobertura de seguro para el empleado», escribe Heath P. Straka del bufete de abogados Axley Brynelson. También puede dejar a la empresa expuesta a los costos y el estrés de una demanda.

Para abordar los riesgos de demandas, algunas pequeñas empresas compran la cobertura que necesitan en caso de una demanda, confiando en sus conductores para encontrar la cobertura que necesitan.

Por ejemplo, Bill Siwicki, propietario de Pizza Works, compra cobertura adicional para abordar los riesgos de una demanda. Si bien se espera que los conductores de Siwicki tengan su propia cobertura de seguro de automóvil, Pizza Works también tiene un seguro «en caso de que alguien quiera subir la escalera y comenzar a demandar a las personas», dice Siwicki. Las pólizas de seguro de automóvil de los conductores cubren su comportamiento; El seguro adicional de Pizza Works brinda asistencia en caso de una demanda relacionada con el comportamiento de los conductores.

Plataformas de entrega y cobertura de automóviles

Los repartidores que obtienen trabajo a través de plataformas como Uber Eats pueden tener una cobertura adicional a través de la plataforma, destinada a cubrir sus riesgos mientras realizan entregas.

En mayo de 2020, por ejemplo, la compañía de viajes compartidos Buckle recibió una aprobación temporal en Georgia para agregar cobertura de seguro para los conductores de reparto que transportan alimentos y suministros para el hogar a los clientes. Esta cobertura ayudó a los conductores de reparto y a las pequeñas empresas a distribuir alimentos y suministros sin riesgos de seguro adicionales.

«Si bien la demanda de servicios de viajes compartidos ha disminuido drásticamente debido a COVID-19, los conductores de viajes compartidos han dado un paso adelante para brindar entregas a domicilio esenciales en las que muchos confían mientras están en cuarentena», dice el cofundador de Buckle, Martin Young. La cobertura ampliada para estos conductores puede ayudar a proteger tanto a los conductores como a las empresas que dependen de ellos, preservando una cadena de suministro esencial para quienes se quedan en casa.

Para las pequeñas empresas, el costo de la cobertura de seguro adicional puede ser una preocupación. Muchas pequeñas empresas sopesan el riesgo de quedarse sin cobertura contra el costo de comprar esa cobertura. Las aseguradoras que comunican y educan claramente a los clientes comerciales sobre los beneficios de ciertos tipos de cobertura pueden ayudar a estos empresarios a tomar decisiones más informadas.

Cambios en la cobertura del conductor de reparto

Muchos conductores de reparto ocupan un área gris entre el uso de vehículos personales y comerciales claros. Esto es particularmente probable que sea cierto si el conductor usa el mismo vehículo para hacer sus propios mandados y transportar entregas para empresas y sus clientes.

Como resultado, las compañías de seguros deberán estar al tanto de las demandas regulatorias estatales y federales, así como de la demanda cambiante de conductores de entrega, para garantizar que los clientes tengan la cobertura que necesitan.

Respuestas legislativas a la cobertura de la prestación

Algunos estados han exigido a las compañías de seguros que respondan a la necesidad de cobertura de los conductores de reparto. En Wisconsin, por ejemplo, el Comisionado de Seguros exigió a las compañías de seguros que brindaran cobertura a los repartidores de restaurantes mientras persistía la emergencia de salud pública relacionada con COVID-19.

La orden de Wisconsin requería que las compañías de seguros «cubrieran los servicios de entrega para restaurantes con pólizas de seguro de automóviles personales». También les exigió que «ofrecieran cobertura para conductores contratados y automóviles no propios como pasajeros en el seguro de responsabilidad civil general de un restaurante si se solicita», según un comunicado de la Oficina del Comisionado de Seguros del estado.

El Departamento de Seguros de Connecticut adoptó un enfoque similar, solicitando que las aseguradoras amplíen la cobertura de vehículos personales para incluir ciertos fines comerciales, incluido el trabajo como conductor de reparto transportando alimentos o medicamentos. La orientación del Departamento de Seguros describió las formas en que las compañías de seguros podrían tratar dicha cobertura como un endoso.

«Todos debemos apoyar a nuestras empresas locales, especialmente a los restaurantes, que han cambiado a la entrega de alimentos para mantener sus cocinas abiertas y a los empleados trabajando», dice Andrew N. Mais, comisionado de seguros de Connecticut.

El futuro de la cobertura para conductores de reparto

La demanda de conductores de reparto persistirá más allá de la crisis actual, predice Bentley Koup, un conductor de DoorDash. Los compradores no solo han encontrado que la entrega a domicilio es una opción conveniente, sino que muchos restaurantes y otras empresas también han adoptado el modelo.

«Había muchos restaurantes que no estaban seguros de si la entrega de alimentos iba a funcionar para ellos, pero ahora muchos de ellos nos necesitan», dice Koup. A medida que tanto los clientes como los restaurantes mantengan su interés en la entrega de alimentos, es probable que continúe la demanda de conductores para entregar comidas y comestibles, al igual que la necesidad de cobertura de seguro para estos conductores.

Es necesario un sistema de prestación sólido para permitir que las comunidades protejan su salud individual y colectiva durante una pandemia. Sin embargo, un sistema de este tipo también requiere el apoyo de una cobertura de seguro para gestionar los riesgos. Las aseguradoras que comprenden la dinámica cambiante de las entregas pueden satisfacer mejor las necesidades de los clientes durante este tiempo.

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