Seguro integrado: la nueva normalidad para el seguro de automóvil
Los seguros integrados se centraron inicialmente en riesgos fácilmente definidos y fácilmente cubiertos. A medida que el análisis de datos, la inteligencia artificial y la automatización desbloquean nuevas capacidades en la suscripción, los seguros integrados se están expandiendo para incluir riesgos más complicados.
El principal de ellos es el seguro integrado para vehículos. Casi todos los estados de EE. UU. requieren algún tipo de cobertura o protección para abordar los costos de accidentes automovilísticos, y el seguro de automóvil es, con mucho, la opción más popular. Al incorporar cobertura en el precio de compra de un vehículo o convertirlo en un complemento disponible en el punto de venta, las aseguradoras y los concesionarios de automóviles pueden brindar un mejor servicio al cliente y construir relaciones más sólidas.
La cobertura de automóviles integrada está creciendo
La cobertura de auto integrada no es una idea nueva. La cobertura en el punto de venta ha estado disponible para los clientes de alquiler de automóviles durante décadas, por ejemplo.
Sin embargo, durante años, la cobertura de automóvil integrada no se extendió mucho más allá del mostrador de alquiler de automóviles. Suscribir los riesgos asociados con el uso de automóviles de alquiler, que son limitados y predecibles, fue más simple que suscribir los riesgos asociados con un vehículo familiar, doméstico o comercial que podría estar en uso diario durante una década o más y para una variedad de propósitos.
La conectividad ampliada y las formas mejoradas de analizar los datos han hecho que los seguros integrados sean una opción para los compradores de automóviles cotidianos, escribe Sam Abuelsamid, analista principal de investigación de la firma de consultoría de gestión Guidehouse Insights. Hoy en día, muchos fabricantes de automóviles están explorando formas de incluir cobertura de seguro con los nuevos vehículos que ofrecen.
La pandemia impulsó a las aseguradoras de propiedad y accidentes y a los fabricantes de automóviles a repensar la cobertura de automóviles en función de los hábitos de compra y las necesidades de seguro de los clientes. «Dado que los clientes utilizan sus dispositivos móviles como su centro comercial personal, los operadores reconocen la necesidad de distribuir digitalmente sus productos para mantenerse por delante de la competencia», escribe Christopher Ewing, fundador y director de estrategia de la plataforma de procesamiento de reclamos One Inc. Una forma de hacerlo es simplificar la cobertura de automóvil poniéndola a disposición en el momento y lugar donde un cliente está pensando en su seguro de automóvil.
Se espera que el mercado de seguros integrados alcance los 3 billones de dólares para 2023, escribe el tecnólogo Bill Malloy. Es probable que una gran proporción de ese valor provenga de la cobertura de automóvil integrada. Las aseguradoras tienen la oportunidad de expandir sus capacidades tecnológicas y construir relaciones más sólidas con los clientes.
Cómo los transportistas pueden posicionarse para el éxito
El seguro de automóvil integrado también desafía a las aseguradoras a crear un nuevo tipo de relación: una conexión entre las industrias de seguros y automóviles.
Las aseguradoras de seguros generales mantienen el conocimiento más profundo del mundo sobre el comportamiento del conductor y los riesgos asociados con la operación de varios tipos de vehículos motorizados en diversas condiciones. Sin embargo, los fabricantes de automóviles son los expertos en la sala cuando se trata de lo que buscan sus clientes, cómo los clientes buscan información sobre vehículos nuevos y qué vehículos compran los clientes eventualmente.
Al unir fuerzas, las aseguradoras y los fabricantes de automóviles tienen la oportunidad de:
- Combine datos para un mejor análisis y una comprensión más profunda de las relaciones de los clientes con sus automóviles, desde buscar un vehículo nuevo hasta conducirlo a diario.
- Brinde a los clientes una mayor tranquilidad, protección y valor agregado cuando el seguro está incluido con la compra de su vehículo.
- Construya relaciones adicionales, como conexiones comerciales con mecánicos y otras industrias relacionadas, que puedan proporcionar aún más valor y profundizar la lealtad del cliente.
Para construir relaciones sólidas en seguros integrados, las aseguradoras deberán pensar en sí mismas como un recurso para los fabricantes de automóviles y los concesionarios, en lugar de los guardianes de la cobertura de seguros. «Tanto las marcas confiables como las no aseguradoras pueden asociarse con los suscriptores para integrar productos y servicios de seguros» dentro de un producto o su compra, escribe Sibylle Fischer en Baloise. El resultado es una mejor experiencia para los transportistas, los socios de la industria automotriz y los propios clientes.
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