1 diciembre 2022

Tendencias de seguros en 2023 y más allá

Todas las principales tendencias actuales de seguros se pueden resumir en una palabra: Digital.

Desde los ecosistemas de seguros hasta las expectativas cambiantes de los clientes, todo lo que enfrentan las aseguradoras hoy y en el futuro depende del mundo digital en el que nos encontramos. Sin embargo, estos desafíos también contienen oportunidades. Al adaptarse al mundo digital, las aseguradoras pueden enfrentar más fácilmente los principales desafíos, alinearse con agentes y corredores y satisfacer las demandas de los clientes.

Tendencias de seguros: el panorama general

Las corrientes de cambio en las que se encuentran las aseguradoras se pueden clasificar en tres categorías:

Enfoques de los seguros

La tecnología proporciona nuevas formas de distribuir la cobertura y también proporciona nuevas formas de suscribir y comprender el riesgo. La inteligencia artificial (IA) ayuda a las aseguradoras a comprender mejor el riesgo y abordar el fraude. La IA puede incluso eliminar el sesgo de las evaluaciones de riesgos.

Mientras tanto, las capacidades digitales ahora admiten seguros integrados, cobertura de pago por uso y otros modelos de distribución y cobertura de vanguardia. Es probable que el seguro paramétrico también experimente un resurgimiento, gracias al análisis de datos habilitado por IA.

Relaciones cambiantes

Las relaciones de los transportistas con agentes, corredores y clientes también están cambiando. Las plataformas digitales y las asociaciones hacen que sea más fácil que nunca para los agentes y corredores agregar valor al proceso de seguros, construyendo relaciones más sólidas con los clientes y vendiendo coberturas personalizadas.

Las expectativas de los clientes también están cambiando. Los clientes de hoy asumen que su experiencia de compra de seguros ofrecerá la misma facilidad con la que compran otros bienes y servicios en línea. Los transportistas que pasan por alto la forma en que las herramientas digitales dan forma a las expectativas de los clientes lo hacen bajo su propio riesgo.

El mundo digital

Trabajamos, compramos y chateamos cada vez más en línea, creando un mundo digital que corre paralelo al mundo físico. Dentro de este mundo digital, los destinos digitales se están convirtiendo en un terreno fértil para construir relaciones con los clientes.

Las asociaciones de seguros, fomentadas dentro de los ecosistemas digitales, crean nuevas formas de llegar a los clientes. Estos ecosistemas agregan valor para los clientes, crean conexiones entre clientes y operadores, y brindan a los agentes una forma poderosa de generar valor.

Cómo poner las tendencias y la tecnología a trabajar

«En los últimos años, la mayoría de las compañías de seguros han demostrado una notable flexibilidad y resiliencia para superar una serie de obstáculos, especialmente el impacto de la pandemia y las consecuencias económicas del conflicto entre Rusia y Ucrania», escriben Karl Hersch y sus colegas investigadores de Deloitte. Un aumento continuo de los desastres climáticos y ambientales severos también ha ejercido presión sobre las aseguradoras.

Las aseguradoras gravitaron hacia cuatro categorías de desarrollo para desarrollar su flexibilidad y resiliencia frente a estos desafíos, escriben Hersch, et al. Estos incluyen:

Mejorar los sistemas internos, así como las herramientas orientadas al cliente y a los agentes.
Ampliando sus capacidades.
Adoptar estrategias ágiles de talento.
Invertir en la tecnología necesaria para avanzar en sus objetivos.

Aún así, «este no es el momento para que los transportistas estén satisfechos con las adaptaciones que han tenido que hacer», advierten los autores. Más bien, es hora de que los transportistas utilicen las nuevas herramientas y estrategias que han adoptado para construir un futuro desafiante.

La inflación planteó nuevos desafíos en 2022 y es probable que lo haga en los próximos años. A medida que aumenta la inflación, también lo hacen los costos de las reclamaciones, lo que a su vez afecta los márgenes de beneficio y el crecimiento de las primas, escriben Thomas Holzheu y James Finucane, economistas de Swiss Re.

La buena noticia para las aseguradoras de propiedad y accidentes es que el crecimiento en el sector ha sido fuerte, proporcionando una base para el crecimiento a corto plazo, escribe Tim Zawacki de S&P. Las aseguradoras deberán continuar construyendo sobre su crecimiento digital y eficiencia para controlar los costos y al mismo tiempo demostrar el valor y la confiabilidad que exigen los clientes.

Los días en los que la disrupción digital era una mera predicción o novedad han quedado atrás. Hoy en día, las aseguradoras deben lidiar con la revolución digital. Aquellos que lo hacen aprovechan sus beneficios y se posicionan para un futuro más fuerte.

Imágenes de: nettpix/©123RF.com, gstockstudio/©123RF.com

News