15 diciembre 2022

Telemática y seguros: mirando hacia atrás, mirando hacia adelante

Las aseguradoras lanzaron los primeros experimentos con dispositivos conectados a fines de la década de 2000 y principios de la de 2010. Desde entonces, muchos dispositivos conectados dentro del Internet de las cosas (IoT) se muestran prometedores para mejorar la calidad y el acceso a los datos, proporcionar alertas tempranas y afinar el trabajo de los suscriptores.

Crecimiento del Internet de las Cosas

Los esfuerzos para introducir la telemática en los seguros de propiedad y accidentes comenzaron a fines de la década de 2000, cuando Progressive introdujo opciones telemáticas para ayudar a adaptar las primas de los clientes a su comportamiento de conducción.

Las aseguradoras siguen mostrando interés en la telemática. Desde su lanzamiento en 2017, LexisNexis Telematics Exchange ha acaparado el 42 por ciento del mercado de seguros de automóviles de EE. UU., incluidas cinco de las diez principales compañías según la participación de mercado.

El objetivo de Telematics Exchange es «proporcionar soluciones que permitan a los propietarios de vehículos obtener un mayor acceso a productos de seguros de automóviles más personalizados», dice Adam Hudson, vicepresidente y gerente general de U.S. Connected Car, LexisNexis Risk Solutions. El Exchange también agrega datos telemáticos, lo que permite a las aseguradoras comprender mejor el comportamiento del conductor.

La telemática también parece atraer a los conductores. Allstate vio duplicarse el uso de sus opciones telemáticas por parte de los conductores entre 2020 y 2022, dice David MacInnis, vicepresidente de modernización actuarial y analítica de Allstate. La combinación del interés del conductor y el beneficio del transportista hacen de la telemática un lugar de encuentro natural para las aseguradoras y sus clientes.

Las aseguradoras también están encontrando otras formas de utilizar la telemática. Chubb, por ejemplo, alienta a sus clientes comerciales, institucionales y residenciales a utilizar la telemática como un sistema de alerta temprana para fugas que podrían causar daños por agua. Un sistema de advertencia de agua basado en telemática recomendado por Chubb en Providence College detectó una fuga temprana en la lavadora de un dormitorio, una que, si no se atiende, podría haberle costado a la universidad y a Chubb cientos de miles de dólares, dice Andy Sullivan, vicepresidente asistente de planta física en Providence College.

Los próximos diez años: oportunidades de IoT para las aseguradoras

Calcular el número exacto de dispositivos IoT en uso hoy en día es difícil, escribe James Pearce en TechInformed. Sin embargo, la mayoría de las fuentes están de acuerdo en dos hechos: el número total es de miles de millones, y ese número aumentará en los próximos años.

Varios factores han impulsado la proliferación de dispositivos conectados durante la última década. En 2017, Mark Patel, Jason Shangkuan y Christopher Thomas de McKinsey identificaron dos factores, el acceso a la conectividad y la caída de los costos de los dispositivos, que juntos impulsaron la adopción de dispositivos conectados.

Estos factores continúan facilitando el uso de dispositivos conectados por parte de los clientes. La adopción por parte de los clientes también se ha acelerado por la pandemia de COVID-19. Cuando los cierres impidieron que las personas realizaran una serie de tareas en persona, los dispositivos conectados asumieron el trabajo de verificar la infraestructura en busca de fugas y otros daños. La telemática se hizo más popular a medida que las personas vieron cambios radicales en sus hábitos de conducción, y una incongruencia en el pago de la cobertura del seguro de automóvil cuando rara vez había un lugar para conducir.

Umme Sutarwala, corresponsal de noticias globales de Ondot Media, identifica una serie de tendencias de IoT que probablemente persistirán en los próximos años. Las aseguradoras pueden beneficiarse de adoptar varias, que incluyen:

Mejor seguridad. La seguridad mejorada de los dispositivos brinda tranquilidad a los clientes, agentes y operadores. También admite datos más confiables para tomar mejores decisiones de suscripción.
Análisis mejorados. Los avances en IA y aprendizaje automático permitirán a los operadores desarrollar información más matizada a partir de datos telemáticos.
Modelos de negocio revisados. Las aseguradoras han confiado durante mucho tiempo en estadísticas agregadas y otros datos para tomar decisiones de suscripción. El acceso a información granular en el momento cambiará la forma en que las aseguradoras piensan sobre la suscripción y la distribución.
Mejora del servicio al cliente. El acceso a los datos de los clientes en tiempo real a través de la telemática permitirá a los agentes y a los equipos de atención al cliente de los transportistas responder de forma más eficaz.

El trabajo inicial con dispositivos conectados a IoT y datos generados por telemática es prometedor para las aseguradoras de P&C. Los rápidos avances tanto en la tecnología de sensores como en el análisis de datos ofrecen innumerables oportunidades para que las aseguradoras utilicen estas tecnologías.

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